Achtung kostenfalle
Warum viele Menschen falsch privat krankenversichert sind
Hast du auch schon davon gehört, dass die Beiträge bei der PKV im Alter unbezahlbar werden können? Nach der Analyse von über 5.000 realen Beitragsverläufen können wir dir genau sagen, woran das liegt.
Vermeintliche Schnäppchen Tarife
8 von 10 Anbietern ködern junge Menschen mit unterkalkulierten Tarifen, die als vermeintliche Schnäppchen aussehen. Jedoch ist absehbar dass diese später untragbar teuer werden.
Hohe Kosten und kein guter Versicherungsschutz
Im schlimmsten Fall akzeptieren Sie Leistungseinschränkungen, um die Kosten der Versicherung zu bewältigen. Und wünschen sich, Sie wären lieber in der GKV geblieben. Dabei hätten Sie deutlich besser abschneiden und viel Geld sparen können. Deshalb ist bei der PKV eine Beratung von Anfang an extrem hilfreich.
Darauf kommt es an
Von Anfang an gut beraten
Wie Sie sehen ist ein überstürzter Wechsel in die PKV nicht empfehlenswert. Um einen für Sie ungeeigenten Versicherungs-Tarif zu erkennen, sollten sie die nachfolgenden drei wichtigsten Voraussetzungen für eine gute Krankenversicherung beachten:
1
Prüfe die Fakten
Du findest einen Anbieter, der mindestens über 25 Jahre nachweisen kann, dass sein Beitrag stabil arbeitet.
2
Reale Ersparnis ausrechnen
Du legst die reale Ersparnis gegenüber der Gesetzlichen zurück und lässt dich nicht unter dem Motto „spare Geld + bessere Leistungen" in die PKV locken.
3
Das Kleingedruckte beachten
Das Kleingedruckte ist zu deinen Gunsten ausgelegt, sodass deine Gesundheit von Anfang an auch richtig geschützt ist.
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Der Vergleich
Vergleich zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung
In der privaten Krankenversicherung legst du die Leistungen anhand deiner Bedürfnisse fest. Die gesetzliche Krankenversicherung hingegen soll ein Lösungsversuch für alle sein. Hier siehst Du die wichtigsten Leistungsunterschiede im Überblick:
Gesetzliche
Krankenversicherung
Ambulante Leistungen
Versorgungssicherheit
Stationäre Versorgung
Beitragsberechnung
1.050€ pro Monat
(ab 62.100€ Jahresbrutto)
Private
Krankenversicherung
Ambulante Leistungen
Versorgungsicherheit
Stationäre Versorgung
Beitragsberechnung
ca. 450€ – 750€ pro Monat
(Alter von 30 Jahren)
Langfristig intelligent versichert
So läuft die Zusammenarbeit zwischen uns ab
1. Persönliches Erstgespräch
Hier finden wir raus ob du versicherbar bist und was dir wichtig ist. Diese Informationen brauchen wir um dir anschließend die besten Tarife rauszusuchen.
2. Individuelles Absicherungsprofil
Anschließend prüft ein Experte unseres Hauses die verschiedenen Tarifalternativen am Markt für dich. Er prüft zu welchen Bedingungen du versichert werden kannst und stellt die sinnvollsten Alternativen in einem Gutachten gegenüber. Ziel: bezahlbare Beiträge bis ins hohe Alter und ein sehr gutes Kleingedrucktes!
3. Folge- und Expertengespräch
Jetzt bekommst du die Ergebnisse von einem unserer Experten vorgestellt und kannst sämtliche Fragen stellen. Vor allem erfährst du wie du dich langfristig schlau versicherst und worauf es dabei wirklich ankommt.
4. Praktische Umsetzung
Sofern du dich für eine bestimmte PKV entschieden hast, übernehmen wir die komplette Fleißarbeit. Dazu gehörten sämtlicher Schriftverkehr, die gesamte Beantragung und das Einhalten von Fristen. Du kannst dich bequem zurücklehnen und erhältst anschließend deine Privatversichertenkarte.
5. Langfristige Betreuung durch uns
Damit deine Gesundheit bestmöglich geschützt wird und du von den Vorteilen der PKV optimal profitierst, bekommst du Zugang zu unserer Onboarding-Wissensplattform. Dort verraten wir dir alle Tipps und Tricks, die du wissen musst! Zusätzlich hast du uns jeder Zeit an deiner Seite!
Dein experte für PKV
Du sprichst kein Versicherungs-Chinesisch?
Klasse. Ich auch nicht!
Hallo, ich bin Marcel! Vor über 20 Jahren habe ich beschlossen, ehrliche und fleißige Menschen zu unterstützen und ihnen die Sicherheit zu geben, die sie verdienen.
In der Versicherungsbranche gibt es viele leere Versprechungen und unzuverlässige Anbieter. Unsere Mission ist es, dafür zu sorgen, dass Versicherer alle ihre Mitglieder fair und gut behandeln.
Dein experte für PKV
Du sprichst kein Versicherungs-Chinesisch?
Klasse. Ich auch nicht!
Hi, ich bin Dieter! Ich habe mir vor über 20 Jahren das Ziel gesetzt, ehrlichen und hart arbeitenden Menschen zur Seite zu stehen und ihnen die Versorgung zu sichern, die sie verdienen.
Die Versicherungsbranche ist voll von schwarzen Schafen und leeren Versprechungen in Hochglanzmagazinen - Es ist unsere Vision, den Versicherern so lange an den Ohren zu ziehen, bis sie jedes ihrer Mitglieder gut und gleich behandeln.
Häufig gestellte Fragen
Wir haben für Sie die häufigsten Fragen von unseren Kunden gesammelt und ausführlich beantwortet. Unser Ziel ist es, Ihnen klare und verständliche Informationen zu geben, damit Sie fundierte Entscheidungen über Ihre finanzielle Zukunft treffen können.
Lohnt sich der Wechsel von der GKV in die PKV?
Der Wechsel von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung kann sich aus verschiedenen Gründe für bestimmte Personen wegen der Leistungen und finanziell durchaus lohnen.
Denn mit dem Abschluss einer privaten Krankenversicherung sichert man sich nicht nur umfangreiche Gesundheitsleistungen, die über das Niveau der GKV deutlich hinausgehen können. Auch finanziell kann sich ein Wechsel von der Gesetzlichen in die Private je nach individueller Lebenssituation durchaus lohnen. Denn in der PKV werden Beiträge anhand des Alters, Gesundheitszustand und des Leistungsumfangs berechnet, nicht wie in der GKV anhand des Einkommens.
Beziehe in deine Überlegungen zum Abschluss einer PKV auch deine Familienplanung und berufliche Situation mit ein und lass dich von unserem Expertenteam hierzu beraten, ob sich der PKV-Abschluss für dich lohnt.
Muss ich höhere Beiträge bezahlen, wenn ich krank werde?
Steigen meine Beiträge oder werde ich sogar aus der PKV geschmissen, wenn ich krank werde?
Keine Sorge, im Krankheitsfall steigen weder deine Beiträge noch musst du raus aus der PKV. Denn für dafür hast du ja deinen PKV-Vertrag abgeschlossen, um abgesichert zu sein, wenn du krank wirst.
Die Beiträge sind so kalkuliert, dass sie das individuelle Krankheitsrisiko abdecken. Zu Beitragserhöhungen in der PKV kann es aus anderen Gründen (z.B. med. Fortschritt), aber nie aus einem individuellen Krankheitsfall heraus.
Dir droht wegen Krankheit auch niemals die Kündigung deiner PKV. Die PKV darf deinen PKV-Vertrag nur in ganz seltenen Fällen kündigen (z.B. wenn du gelogen und den Vertrag unter falschen Voraussetzungen abgeschlossen hast), aber nie, weil du krank geworden bist.
Ist die PKV für Familien nicht viel zu teuer?
Die Annahme, dass die private Krankenversicherung für Familien zu teuer ist, ist inzwischen längst überholt. Denn längst gibt es neben der typischen kinderreichen Familie, für die nur ein Elternteil den Unterhalt verdient, auch unzählige Familienkonstellationen, in denen eine PKV durchaus Sinn machen kann. Unabhängig von den Top-Leistungen für Eltern und Kindern, kann sich die PKV durchaus auch noch finanziell mit zwei Kindern lohnen.
Ist die PKV im Alter wirklich bezahlbar?
Beim Thema Beitrag zur privaten Krankenversicherung denken viele Menschen an hohe finanzielle Belastungen in der Rente. Tatsächlich können Billigtarife dazu führen, dass die PKV im Alter unbezahlbar wird. Damit das nicht passiert, hat die private Krankenversicherung viele Mechanismen entwickelt, um ihre Beiträge lange stabil zu halten. Welche das im Detail sind, verraten wir Ihnen gerne in einer persönlichen Beratung.
Stimmt es, dass man aus der PKV nie wieder raus kommt?
Das stimmt so nicht! Ob du zurück in die Gesetzliche wechseln kannst, hängt von deinem Alter und dem (Wieder)Eintritt der Versicherungspflicht ab. Bist du über 55 Jahre alt, ist ein Wechsel zurück in die Gesetzliche fast nicht mehr möglich. Bist du allerdings unter 55, musst du in manchen Fällen sogar wieder zurück in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln. Zum Beispiel wenn als Angestellter dein Gehalt unter die Jahresarbeitsentgeltgrenze fällt oder du als Selbstständiger wieder angestellt mit einem Gehalt unter der JAEG zu arbeiten anfängst.
Muss ich bei arbeitslosigkeit direkt wieder in die GKV zurück wechseln?
Nicht immer bedeutet Arbeitslosigkeit auch direkt einen Wechsel in die Gesetzliche. Solltest du arbeitslos werden, kannst du dich allerdings von der Versicherungspflicht befreien lassen, wenn du mind. 5 Jahre in der PKV versichert warst und Arbeitslosengeld beziehst und so privat versichert bleiben.
Lohnt sich ein Wechsel, wenn man bereits bei einer PKV versichert ist?
Es gibt Fälle, in denen sich der Wechsel von PKV zu PKV durchaus lohnen kann.
Ein Wechsel des Anbieters in der privaten Krankenversicherung kann sich dann lohnen, wenn der bestehende Vertrag noch nicht lange läuft und somit noch keine bedeutenden Altersrückstellungen aufgebaut wurden.
Ebenfalls sollte in Betracht gezogen werden, den Versicherungsvertrag zu kündigen, wenn der gegenwärtige Tarif unzureichende Leistungen bietet und es bei einem anderen Anbieter vergleichbare Tarife mit höheren Leistungen zum gleichen Beitrag gibt.
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